Dans cet article on vous explique comment voyager sans frais bancaires.
On part en voyage, on en prend plein les yeux et on dilapide la somme économisée avant le départ. Mais voilà que des frais viennent s’ajouter à chaque paiement par carte et/ou retrait. Est-ce la faute de ce banquier véreux qui s’est frotté les mains en contemplant votre itinéraire ? Ou la vôtre ? Car avec tous ces préparatifs il faut (encore) faire des comparatifs de banque. Un peu des 2. Mais comme on vous comprend, on vous a concocté un petit tour d’horizon des choix qui s’offrent à vous avec de belles économies et votre tranquillité à la clef. À vos notes !
Article mis à jour le 09 Février 2018.
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- Pour que vous n’ayez plus d’excuses, on vous a établi un planning pour préparer votre tour du monde. À lire ici.
Les banques traditionnelles
Oui, nous avons parlé de banquiers véreux mais ne partez pas tout de suite en courant de votre banque ! Mis à part les frais de comptes et de carte annuels vous ne risquez rien en France.
Renseignez-vous sur les frais qu’engendrent les retraits et paiements à l’étranger pour voir. On ne va pas vous faire un dessin ni un comparatif car le premier serait moche et le second trop long mais ça vous coûterait énormément d’argent. À moins d’être chez HSBC et de connaître ses banques partenaires dans le monde, ce qui permet de ne pas payer de frais sur les retraits.
Mais vous n’avez pas envie de courir chercher le bon distributeur dans tout Pékin, à cause d’une poignée de Yuans qu’il vous manquerait pour visiter la citée interdite n’est-ce pas ?
Les banques en ligne
Afin de réduire les frais de carte et de compte à néant nous avons opté pour une banque en ligne. Nous avons certainement toujours un banquier véreux mais il reste caché derrière un écran maintenant. 😉
Avec le temps vous connaissez leurs noms par cœur, elles s’appellent Boursorama, Fortuneo, ING Direct, Hello Bank ou encore Monabanq et proposent cartes et gestion de comptes pour zéro euro tout rond chaque année. Nous avons choisi Boursorama qui arrive en tête de tous les comparatifs (et on en a lu !). Concernant l’étranger elles se valent toutes avec les frais de retrait gratuits en zone euro et 2% de frais de retrait hors zone euro. Le petit plus : Elles vous offrent entre 80 et 100€ à la souscription.
Certaines banques en ligne proposent des forfaits mensuels pour retirer et payer à l’étranger sans frais en illimité
Parrainage Boursorama : 80 € offerts pour toute ouverture de compte avec CB !
Et là vous vous dites : « Et ben ils sont où les zéros frais à l’étranger ?? »
C’est là que ça devient intéressant.
Voyager sans frais bancaires
Les banques mobiles
Maintenant qu’on a réduit les frais bancaires en France et que l’on peut retirer gratuitement à l’étranger dans toute la zone euro, on va le faire pour le reste du monde !
Les cartes prépayées ou banques mobiles offrent une carte, un compte, pas de découvert ni de dépôts de chèques ou espèces mais la gratuité. Trouvez la carte qui vous convient le mieux dans la liste suivante, liez la à votre banque en ligne (ou traditionnelle) et faites vous des virements au fur et à mesure de votre voyage.
Compte Nickel
Rendez-vous chez un buraliste et 5 minutes montre en main plus tard vous aurez une carte, un compte et un rib. Pour seulement 20€ de frais annuels, vous pourrez bénéficier des paiements à 1 € et des retraits à 2€ dans le monde entier.
Point faible : Il ne faut pas la perdre, car on ne peut obtenir la carte qu’en se rendant chez un buraliste en France.
N26 (anciennement Number 26)
Cette banque mobile allemande propose plusieurs cartes :
- La Mastercard N26 qui est gratuite si vous effectuez un minimum de 9 paiements par trimestre, sans quoi elle vous coûtera 2,90 €/mois (cette condition n’existe pas pour les moins de 26 ans). Les paiements avec cette carte sont gratuits, les 5 premiers retraits en euros gratuits puis 2 € par retrait et les retraits à l’étranger coûtent 1,7 % du montant.
- La Mastercard N26 Black qui coûte 5,90 €/mois avec un engagement minimum de 12 mois. Les paiements et retraits sont totalement gratuits et illimités excepté pour les retraits en zone euro dont les 5 premiers sont gratuits avant de coûter 2 €/retrait.
Revolut
La Mastercard de Revolut, notre choix : Carte gratuite avec 0 frais de paiement dans le monde entier. Les retraits sont gratuits jusqu’à 200€/mois puis coûtent 2%/retrait. Revolut se démarque des autres en vous laissant choisir votre devise de paiement parmi l’Euro, la Livre Sterling ou le Dollar américain et bénéficier du taux de change qui vous avantage le plus. L’inscription se fait en 5 minutes puis la carte arrive à la maison 4 jours après.
En cas de perte, les cartes Revolut et N26 peuvent être renvoyées gratuitement en 5 jours de partout dans le monde.
Il existe également d’autres alternatives avec la carte Welcome de Boursorama, la Morning de Leclerc ou la C-Zam. À vous de trouver carte à votre porte-feuilles.
Attention : Les frais de retraits dont on parle sont ceux pris par les banques mobiles. Dans certains pays des frais de retrait peuvent être pris directement au distributeur et sont donc à ajouter aux frais pris par votre banque.
Mais comment font-ils ?
C’est ce que vous vous demandez. Vous avez raison, car rien n’est gratuit surtout venant des banques. Tous véreux on vous dit !
Ces cartes fonctionnent tout simplement en récupérant les commissions générées par vos paiements chez les commerçants du monde entier. Ce qui est assez astucieux car aujourd’hui tout le monde se les arrache.
Nous conseillons de garder un compte avec 2 cartes (ou 2 comptes) dans une banque en ligne à moindre coût et de lier ce compte avec l’une des cartes prépayées ci-dessus. En se faisant des virements au fur et à mesure, nous limitons les frais bancaires à quasiment zéro euro.
C’est aussi une bonne sécurité, car si l’on vous vole votre carte prépayée seul sera accessible l’argent que vous avez mis dessus. Argent que vous pourrez récupérer en faisant le virement inverse à temps.
Partez avec une carte Visa ET une Mastercard. Ainsi, vous serez sûr de pouvoir retirer et payer dans chaque pays du monde !
Nous avons parcouru le monde pendant un an avec une carte Visa Boursorama et une carte Mastercard Revolut chacun. Au final, nous avons économisé prêt de 600 euros chacun en frais de retraits, paiements et gestion de compte.
« Tu peux perdre 1 carte, mais pas 4 cartes !
Tu peux perdre 2 cartes, mais pas 4 cartes !
À la rigueur, tu peux perdre 3 cartes, mais pas 4 cartes !!!
Tu peux perdre 4 cartes, mais pas 4 cartes !
Ah ben si en fait … »
Jeff Tuche – Homme d’affaires
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Tu as ri à gorge déployée et trouvé des bons plans mais pas de photo de moi tout nu et tu veux que ça continue ?
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Comments (19)
Hello,
Avant de vous jeter sur d’autres cartes que les votres, consultez votre banque.
Les grandes banques généralistes proposent des « options internationales » et pour une dizaine d’euros par mois, vous éxonèrent de tout frais de transaction et de retrait à l’étranger sur votre carte habituelle.
De fait, ca revient beaucoup moins cher que la carte bourso ou autre avec ses 2% qui ne propose pas cette option. Ca reste certes plus cher qu’une carte type revolut gratuite, mais ça évite aussi les transferts d’argent intempestifs. Et la revolut devient payante pour les retraits au dessus de 200 euros/mois, donc on va pas loin en mode « gratuit ». Après 2 mn de calcul, la solution de l’option internationale est la moins chère pour moi.
Bonjour Guillaume,
Tu as raison, dans certains cas si l’on compare directement avec une carte Revolut et sa limite des 200 €/mois ou avec une carte Boursorama et ses 2% de frais, une offre d’une dizaine d’euros/mois pour effacer ses frais pourrait rivaliser.
Dans mon cas, en jonglant avec les 2 cartes et avec les retraits et paiements gratuits de Revolut, j’ai moins de 10 €/mois de frais bancaires.
En revanche, les banques qui proposent ces options illimitées sont des banques traditionnelles auxquelles tu dois payer ton compte et ta carte chaque mois, à la différence d’une gratuité totale chez Boursorama et Revolut. Là, il n’y a pas photo et on parle de plusieurs de dizaines d’euros/mois.
Quant aux transferts d’argent « intempestifs », j’en effectue 2 voire 3 grand maximum par mois en voyage. Surtout qu’ils sont gratuits et instantanés donc ça passe comme une lettre à la poste 🙂
Merci pour ton commentaire et à bientôt.
[…] Cartes de crédit sans frais à l’étranger […]
Amis du jour, Bonjour,
Je compte faire mon tour du monde à partir d’octobre, donc bien évidemment la question de pulvériser, réduire à néant les frais bancaires (enfin le plus possible) est bien présente, car la proposition de mon banquier Carte Gold …. heu! oui bien sur! on va bien évidement oublier!
Merci pour cet article, cependant je n’ai pas tout compris au niveau des différents comptes à ouvrir.
Dans ma conception des choses (qui est surement faussée), je voyais toujours mon compte français ouvert sans pour autant l’utilisé durant mon tour du monde à moins d’une urgence, mais ouvrir un compte en ligne et faire des virements réguliers sur celui-ci. Mais dans l’article vous dissocier banque en ligne et banque mobile qui pour moi est la même chose; je n’arrive pas à voir la différence, si vous pouviez m’éclairer sur ce point ce serait super sympa. Et donc par conséquent, comprendre le comment du pourquoi d’ouvrir les deux et non pas seulement un tel la Révolut qui me parait bien sympathique, ce qui ramènerait au final à avoir trois comptes.
Peut être ma question peut sembler bête mais ayant toujours fonctionné avec ma banque traditionnel, je suis un peu confuse sur la bonne démarche à prendre. Merci d’avance pour votre réponse 🙂
Amie du jour, bonjour également ! 🙂
C’est une très bonne question et nous allons tenter d’y répondre simplement.
Déjà nous précisons qu’avant de partir chez Boursorama, nous avons tous les deux quitté nos banques traditionnelles respectives chez qui nous payions nos comptes et nos CB ce qui représentait un budget inadéquate aux désirs de futurs tourdumondistes.
Pour les banques en ligne, le système est très simple car il s’agit ni plus ni moins de banques dont les services sont exclusivement proposés en ligne. Vous pour ouvrir un compte, un livret A, avoir un chéquier, un crédit, une assurance vie etc … Ce sont d’ailleurs des filiales de banques traditionnelles (la Société Générale a créé Boursorama par exemple).
Une banque mobile fonctionne exclusivement sur application smartphone, les seuls services proposés sont les paiement par carte, les retraits, les virements et quelques fois des petits crédits mais ils sont très encadrés pour l’instant. L’avantage d’une banque mobile, outre le fait de réduire les frais de carte à l’étranger, est que toutes les opérations se font instantanément.
Le choix de deux comptes, un chez une banque en ligne et l’autre chez une banque mobile, nous paraît évident car la banque en ligne apporte les mêmes services qu’une banque traditionnelle sans les coûts tandis que la banque mobile permet de réduire les frais à l’étranger.
On espère que ta lanterne est éclairée mais si tu as d’autres questions, n’hésites pas.
A bientôt 😉
Bonjour, bonjour,
Merci beaucoup pour la réponse 🙂 Juste un dernier petit éclaircissement pour être sur:
En soit pour ma situation je ne compte pas quitter ma banque (raison fidélité, contact avec conseiller, futur projet..;etc) et travaillant depuis 5 ans sur les navires de croisière j’ai eu l’habitude de partir pendant 6 mois (une situation assez particulière et bien prises de tête niveau administratif en général), cependant mon souhait était juste d’éviter tous les frais de paiements et de retrait à l’étranger. Donc étant donné que la banque en ligne et la banque traditionnelle revient au même (niveau service), le fait de prendre juste la banque mobile l’Evolut par exemple, me permet concrètement de faire des virements de ma banque traditionnelle à cette banque mobile ? Et ainsi pouvoir payer partout dans le monde sans frais et 200€ de retrait par moi? correct?
Merci encore 🙂
Bonjour,
Concrètement quitter sa banque traditionnelle pour une banque en ligne n’est avantageux que pour les frais. Si tu es obligée de garder ta banque, prends une carte Revolut ou N26 (celle qui te convient le mieux) et ce sera suffisant. Avec Revolut, tu pourras effectuer tous tes virements sans frais et instantanément, payer sans frais dans le monde et retirer jusqu’à 200 €/ mois sans frais.
L’idée est aussi de partir avec une Visa et une Mastercard pour avoir le choix dans certains pays où ils n’en prennent qu’une des deux (en Amérique du Sud surtout).
Bons préparatifs 😉
Hello,
Pour ma part j’ai une carte Bourso et une carte N26. Aucun regret.
Avec N26 il faut juste éviter les retraits et privilégier au maximum les paiements par carte.
J’ai quasi oublié ce qu’était les frais bancaires.
Oui voilà, on fait pareil avec Revolut, ça nous a changé la vie. On essaye de jongler entre nos 2 cartes en Asie où les paiements cb sont plus rares mais on s’en sort bien.
On va surement choisir N26, la black card, une pour deux, puis l’on garde nos comptes courants classique pour faire des virements dessus.
A 5,90€/mois, les retraits à l’étrangers sont sans commission. Enfin, on va encore y réfléchir !
aurorevoyage.wordpress.com
N26 paraît être une bonne alternative. Attention, dans la plupart des pays les banques locales prennent une commission à chaque retrait.
Bonjour,
Je par s en tour du monde le 1er octobre.
Qu’en est il pour les paiements par carte, et non les retraits.
Merci pour ce blog génial.
Bonjour, tout dépend du continent en vérité. En Asie, les paiements par carte sont plutôt rares mais la vie est beaucoup moins chère et on est rarement limité sur les retraits. En Océanie et en Amérique du Sud, ils sont déjà beaucoup plus courants. Merci pour ce commentaire génial 🙂
Salut vous deux!
mêmes choix pour nous, REVOLUT et Boursorama.
Bon choix les amis bon choix 😉
À bientôt
Vous avez fait le bon choix les amis ! 😉
A bientôt en France ou ailleurs …
Bien résumé, mais il me semble qu’il y a une erreur concernant Nickel : les frais de retrait, que ce soit en France ou à l’étranger ne sont pas gratuits mais de 1 € par retrait (frais fixes quelque soit le montant retiré).
Comme quoi on lit mais on ne voit pas tout !
Voilà qui est rectifié !
Merci 😉
Autre chose : j’ai regardé de plus près « Carte Zéro » dont tu parles dans l’article et que je ne connaissais pas. Franchement, perso je ne recommanderais pas. Il ne s’agit pas d’une carte « prépayé » comme Nickel mais d’une carte de crédit. Donc pas possibilité de déposer de l’argent dessus : donc tout se paye à crédit. Et il y a en fait des frais de retrait… Bref, ça semble une belle arnaque et assez dangereux pour voyager (si on utilise le crédit sans faire gaffe, les intérets peuvent monter vite…)
Et oui effectivement en approfondissant j’ai compris que c’était une carte de crédit et non une carte de débit. Du coup je l’ai enlevée de l’article ! Merci pour ton retour en tout cas 🙂