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Voyager sans frais bancaires

Dans cet article on vous explique comment voyager sans frais bancaires.

On part en voyage, on en prend plein les yeux et on dilapide la somme économisée avant le départ. Mais voilà que des frais viennent s’ajouter à chaque paiement par carte et/ou retrait. Est-ce la faute de ce banquier véreux qui s’est frotté les mains en contemplant votre itinéraire ? Ou la vôtre ? Car avec tous ces préparatifs il faut (encore) faire des comparatifs de banque. Un peu des 2. Mais comme on vous comprend, on vous a concocté un petit tour d’horizon des choix qui s’offrent à vous avec de belles économies et votre tranquillité à la clef. À vos notes !

Article mis à jour le 09 Février 2018.

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J. Mesrine – Expert en solutions bancaires

Les banques traditionnelles

Oui, nous avons parlé de banquiers véreux mais ne partez pas tout de suite en courant de votre banque ! Mis à part les frais de comptes et de carte annuels vous ne risquez rien en France.

Renseignez-vous sur les frais qu’engendrent les retraits et paiements à l’étranger pour voir. On ne va pas vous faire un dessin ni un comparatif car le premier serait moche et le second trop long mais ça vous coûterait énormément d’argent. À moins d’être chez HSBC et de connaître ses banques partenaires dans le monde, ce qui permet de ne pas payer de frais sur les retraits.

Mais vous n’avez pas envie de courir chercher le bon distributeur dans tout Pékin, à cause d’une poignée de Yuans qu’il vous manquerait pour visiter la citée interdite n’est-ce pas ?

Les banques en ligne

Afin de réduire les frais de carte et de compte à néant nous avons opté pour une banque en ligne. Nous avons certainement toujours un banquier véreux mais il reste caché derrière un écran maintenant. 😉

Avec le temps vous connaissez leurs noms par cœur, elles s’appellent Boursorama, Fortuneo, ING Direct, Hello Bank ou encore Monabanq et proposent cartes et gestion de comptes pour zéro euro tout rond chaque année. Nous avons choisi Boursorama qui arrive en tête de tous les comparatifs (et on en a lu !). Concernant l’étranger elles se valent toutes avec les frais de retrait gratuits en zone euro et 2% de frais de retrait hors zone euro. Le petit plus : Elles vous offrent entre 80 et 100€ à la souscription.

Certaines banques en ligne proposent des forfaits mensuels pour retirer et payer à l’étranger sans frais en illimité

Parrainage Boursorama : 110 € offerts pour toute ouverture de compte avec CB et livret A jusqu’au 07/03/18 en cliquant sur la photo ci-dessous !

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Et là vous vous dites : « Et ben ils sont où les zéros frais à l’étranger ?? »

C’est là que ça devient intéressant.

Voyager sans frais bancaires

Les banques mobiles

Maintenant qu’on a réduit les frais bancaires en France et que l’on peut retirer gratuitement à l’étranger dans toute la zone euro, on va le faire pour le reste du monde !

Les cartes prépayées ou banques mobiles offrent une carte, un compte, pas de découvert ni de dépôts de chèques ou espèces mais la gratuité. Trouvez la carte qui vous convient le mieux dans la liste suivante, liez la à votre banque en ligne (ou traditionnelle) et faites vous des virements au fur et à mesure de votre voyage.

Compte Nickel

Rendez-vous chez un buraliste et 5 minutes montre en main plus tard vous aurez une carte, un compte et un rib. Pour seulement 20€ de frais annuels, vous pourrez bénéficier des paiements à 1 € et des retraits à 2€ dans le monde entier.

Point faible : Il ne faut pas la perdre, car on ne peut obtenir la carte qu’en se rendant chez un buraliste en France.

N26 (anciennement Number 26)

Cette banque mobile allemande propose plusieurs cartes :

  • La Mastercard N26 qui est gratuite si vous effectuez un minimum de 9 paiements par trimestre, sans quoi elle vous coûtera 2,90 €/mois (cette condition n’existe pas pour les moins de 26 ans). Les paiements avec cette carte sont gratuits, les 5 premiers retraits en euros gratuits puis 2 € par retrait et les retraits à l’étranger coûtent 1,7 % du montant.
  • La Mastercard N26 Black qui coûte 5,90 €/mois avec un engagement minimum de 12 mois. Les paiements et retraits sont totalement gratuits et illimités excepté pour les retraits en zone euro dont les 5 premiers sont gratuits avant de coûter 2 €/retrait.

Revolut

La Mastercard de Revolut, notre choix : Carte gratuite avec 0 frais de paiement dans le monde entier. Les retraits sont gratuits jusqu’à 200€/mois puis coûtent 2%/retrait. Revolut se démarque des autres en vous laissant choisir votre devise de paiement parmi l’Euro, la Livre Sterling ou le Dollar américain et bénéficier du taux de change qui vous avantage le plus. L’inscription se fait en 5 minutes puis la carte arrive à la maison 4 jours après.

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Application Revolut

En cas de perte, les cartes Revolut et N26 peuvent être renvoyées gratuitement en 5 jours de partout dans le monde.

Il existe également d’autres alternatives avec la carte Welcome de Boursorama, la Morning de Leclerc ou la C-Zam. À vous de trouver carte à votre porte-feuilles.

Attention : Les frais de retraits dont on parle sont ceux pris par les banques mobiles. Dans certains pays des frais de retrait peuvent être pris directement au distributeur et sont donc à ajouter aux frais pris par votre banque.

Mais comment font-ils ?

C’est ce que vous vous demandez. Vous avez raison, car rien n’est gratuit surtout venant des banques. Tous véreux on vous dit !

Ces cartes fonctionnent tout simplement en récupérant les commissions générées par vos paiements chez les commerçants du monde entier. Ce qui est assez astucieux car aujourd’hui tout le monde se les arrache.

Nous conseillons de garder un compte avec 2 cartes (ou 2 comptes) dans une banque en ligne à moindre coût et de lier ce compte avec l’une des cartes prépayées ci-dessus. En se faisant des virements au fur et à mesure, nous limitons les frais bancaires à quasiment zéro euro.

C’est aussi une bonne sécurité, car si l’on vous vole votre carte prépayée seul sera accessible l’argent que vous avez mis dessus. Argent que vous pourrez récupérer en faisant le virement inverse à temps.

Partez avec une carte Visa ET une Mastercard. Ainsi, vous serez sûr de pouvoir retirer et payer dans chaque pays du monde !

Nous avons parcouru le monde pendant un an avec une carte Visa Boursorama et une carte Mastercard Revolut chacun. Au final, nous avons économisé prêt de 600 euros chacun en frais de retraits, paiements et gestion de compte.

« Tu peux perdre 1 carte, mais pas 4 cartes !

Tu peux perdre 2 cartes, mais pas 4 cartes !

À la rigueur, tu peux perdre 3 cartes, mais pas 4 cartes !!!

Tu peux perdre 4 cartes, mais pas 4 cartes !

Ah ben si en fait … »

Jeff Tuche – Homme d’affaires

Vous avez des questions, d’autres informations, une expérience dans le domaine ou juste besoin de parler ?

N’hésitez pas à commenter ! 😉

Commentaires

12 Commentaires
  1. Publié par
    MllePe
    Fév 13, 2018 Reply

    Hello,

    Pour ma part j’ai une carte Bourso et une carte N26. Aucun regret.
    Avec N26 il faut juste éviter les retraits et privilégier au maximum les paiements par carte.
    J’ai quasi oublié ce qu’était les frais bancaires.

    • Publié par
      Gaëlle & Maxime
      Fév 13, 2018 Reply

      Oui voilà, on fait pareil avec Revolut, ça nous a changé la vie. On essaye de jongler entre nos 2 cartes en Asie où les paiements cb sont plus rares mais on s’en sort bien.

  2. Publié par
    Aurore
    Août 10, 2017 Reply

    On va surement choisir N26, la black card, une pour deux, puis l’on garde nos comptes courants classique pour faire des virements dessus.
    A 5,90€/mois, les retraits à l’étrangers sont sans commission. Enfin, on va encore y réfléchir !
    aurorevoyage.wordpress.com

    • Publié par
      Gaëlle & Maxime
      Août 10, 2017 Reply

      N26 paraît être une bonne alternative. Attention, dans la plupart des pays les banques locales prennent une commission à chaque retrait.

  3. Publié par
    LAVAGNE
    Août 7, 2017 Reply

    Bonjour,

    Je par s en tour du monde le 1er octobre.
    Qu’en est il pour les paiements par carte, et non les retraits.

    Merci pour ce blog génial.

    • Publié par
      Gaëlle & Maxime
      Août 8, 2017 Reply

      Bonjour, tout dépend du continent en vérité. En Asie, les paiements par carte sont plutôt rares mais la vie est beaucoup moins chère et on est rarement limité sur les retraits. En Océanie et en Amérique du Sud, ils sont déjà beaucoup plus courants. Merci pour ce commentaire génial 🙂

  4. Publié par
    Vanessa et cédric@pixelsduboutdumonde
    Août 15, 2016 Reply

    Salut vous deux!
    mêmes choix pour nous, REVOLUT et Boursorama.
    Bon choix les amis bon choix 😉
    À bientôt

    • Publié par
      Gaëlle & Maxime
      Août 15, 2016 Reply

      Vous avez fait le bon choix les amis ! 😉
      A bientôt en France ou ailleurs …

  5. Publié par
    Tony (mafamillevoyage.fr)
    Août 15, 2016 Reply

    Bien résumé, mais il me semble qu’il y a une erreur concernant Nickel : les frais de retrait, que ce soit en France ou à l’étranger ne sont pas gratuits mais de 1 € par retrait (frais fixes quelque soit le montant retiré).

    • Publié par
      Gaëlle & Maxime
      Août 15, 2016 Reply

      Comme quoi on lit mais on ne voit pas tout !
      Voilà qui est rectifié !
      Merci 😉

      • Publié par
        Tony de mafamillevoyage.fr
        Août 18, 2016 Reply

        Autre chose : j’ai regardé de plus près « Carte Zéro » dont tu parles dans l’article et que je ne connaissais pas. Franchement, perso je ne recommanderais pas. Il ne s’agit pas d’une carte « prépayé » comme Nickel mais d’une carte de crédit. Donc pas possibilité de déposer de l’argent dessus : donc tout se paye à crédit. Et il y a en fait des frais de retrait… Bref, ça semble une belle arnaque et assez dangereux pour voyager (si on utilise le crédit sans faire gaffe, les intérets peuvent monter vite…)

        • Publié par
          Gaëlle & Maxime
          Août 18, 2016 Reply

          Et oui effectivement en approfondissant j’ai compris que c’était une carte de crédit et non une carte de débit. Du coup je l’ai enlevée de l’article ! Merci pour ton retour en tout cas 🙂

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